На сегодняшний день сравнительные характеристики банковских систем России, Европы и Америки значительно отличаются друг от друга, и, прежде всего, это касается процентных ставок. Не секрет, что взять кредит в западных странах можно гораздо выгоднее, чем у нас. К примеру, ставка на ипотеку в Европе ниже в два раза, а проценты на потребительские российские кредиты — выше в четыре раза европейских. Кроме этого, в России процентные ставки всегда фиксированные, а на Западе зачастую банки предлагают своим клиентам плавающую процентную ставку на кредит.
Так почему же россияне должны переплачивать отечественным банкам?
Существует несколько причин, которые тормозят реконструкцию предложений на банковском рынке в России. Прежде всего, это зависит от уровня инфляции в стране: официальная статистика России за прошлый год показала, что инфляционный показатель составил 9,5%, тогда как в европейских странах фиксируется всего 3%. Эти показатели можно рассматривать с точки зрения благосостояния населения, роста экономики, внутреннего валового дохода, спроса на производимый товар и так далее. Учитывая, что в стране наблюдается износ основных фондов промышленных предприятий разных отраслей промышленности, а спрос на продукцию продолжает расти, возникает определенный диссонанс, что, в свою очередь, приводит к высоким показателям инфляции.
Устаревшее оборудование требует немалых затрат на обслуживание, ремонт или реконструкцию, и, как следствие, это отражается на себестоимости производимых товаров и услуг в нашей стране. Вот почему отечественные банки не могут выдать кредит с процентной ставкой ниже, чем официальный индекс инфляции в стране. В противном случае банк будет работать в убыток, что приведет к его банкротству.
Неужели дело только в этом?
На самом деле, существует ещё одна причина высоких процентных ставок в российских банках. Многие отечественные коммерческие банки берут кредитные средства у зарубежных партнеров, и такие сделки — достаточно распространенное явление. Несмотря на издержки за перевод финансов, банки делают небольшую наценку и выдают кредиты своим гражданам. Так как финансы проходят через большое количество посредников, годовая процентная ставка для российского заёмщика остаётся более высокой, чем для зарубежного потребителя. По сути, российские банки выступают не прямыми кредиторами, а лишь «перекупщиками» кредитов. Вот и все.