Многие заёмщики сталкивались с ситуацией, когда банк отказывал в выдаче кредита без объяснения причин. Почему же так происходит на самом деле, и в чем может быть проблема?
Наиболее распространенные причины отказа
Основной причиной отказа, как правило, является плохая кредитная история. Для кредитора это большая вероятность риска просрочки выплат по оформленному кредиту, поэтому заемщикам данной категории зачастую поступают отказы.
Впрочем, следует рассмотреть и другие причины отказа и понять, по каким критериям банк оценивает соискателя займа. Прежде всего, это те случаи, когда:
- Клиент обращается в банк впервые, и у него нет кредитной истории вообще. В этом случае банк не может проанализировать историю выплат потенциального заемщика и, соответственно, система обработки заявки дает сбои, что и приводит к отклонению кредитования.
- У клиента есть «привычка» погашать долги досрочно. Досрочное погашение текущих долгов — это, казалось бы, хорошо, ведь заемщик возвращает деньги, да еще и раньше назначенной даты. В чем же проблема? Объясняется это тем, что любое финансовое учреждение получает прибыль с процентной ставки, а досрочные выплаты лишают банк этой выгоды. Тем более, это является своего рода негласным нарушением договора и, как следствие, клиент попадает в разряд недобросовестных плательщиков, что и приводит к отказу в будущем.
- У клиента уже есть кредит. Важной причиной отказа является наличие текущих задолженностей у заёмщика. Анализируя платежеспособность клиента, банк учитывает нагрузку уже существующих выплат с учётом новых платежей и, опасаясь возможных рисков, отказывает заёмщику. В этом случае целесообразно обращаться в банк за рефинансированием с просьбой получения дополнительных средств.
- У клиента маленькая заработная плата или же он получает ее нестабильно. Отказ в выдаче кредитных средств настигнет тех клиентов, у которых недостаточный ежемесячный доход. Как правило, формула здесь такая: зарплата должна быть более 50% ежемесячных выплат и регулярно поступать заемщику на протяжении 3–6 месяцев и более (в некоторых случаях не менее года).
Ограничения в выдаче кредита касаются и возраста потенциального клиента. В зону риска, в первую очередь, попадают студенты до 21 года, а также пенсионеры после 65 лет.
Существуют ещё несколько категорий граждан, которым будет отказано в кредитовании, а именно тем, кто подает поддельные документы или сообщает ложные сведения, имеет судимость, а также всем, кто вызывает малейшее подозрение, включая внешний вид, поведение, подозрительный бизнес, сомнительный статус.
